8 modi in cui le banche utilizzano l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico per offrirti un servizio migliore

Potresti aver visto Pepper il robot nelle notizie. È stata presentata come assistente e assistente bancaria in filiale di HSBC Bank. Attualmente fornisce agli avventori della banca informazioni e intrattenimento, ma man mano che la sua tecnologia migliora, fornirà una maggiore personalizzazione attraverso funzioni come il riconoscimento facciale.

Anche se la persona media potrebbe non essere accolta in banca da un vero robot, vediamo che l'intelligenza artificiale viene utilizzata regolarmente nel nostro mondo bancario quotidiano.

Intelligenza artificiale e apprendimento automatico

L'intelligenza artificiale (AI) si riferisce alla capacità delle macchine di eseguire in modo indipendente compiti normalmente svolti dagli esseri umani, più specificamente, cose come capire il linguaggio, prendere decisioni o risolvere problemi.

L'apprendimento automatico (ML) si riferisce a sistemi che non solo possono svolgere le attività, ma apprendere dall'esperienza. Nel settore bancario, i sistemi informatici ricevono una grande quantità di dati sui clienti. I computer possono ordinare, classificare e analizzare quei dati. Possono fare previsioni basate sul comportamento precedente dei clienti e prendere decisioni in base a criteri determinati in precedenza. I sistemi possono anche imparare dalle eccezioni e migliorare nel tempo.

Dove viene utilizzata l'IA?

L'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico sono stati utilizzati nel settore bancario, in una certa misura, da molti anni. Negli ultimi anni, poiché i clienti si affidano maggiormente al mobile banking e ai servizi online, le banche fisiche hanno ridotto il numero di sedi.

Nel 2020, con l'inizio della pandemia, molte filiali bancarie locali hanno chiuso per lunghi periodi di tempo. Per fortuna, siamo stati ancora in grado di completare molte delle nostre attività bancarie quotidiane. Secondo Statista , solo negli Stati Uniti ci sono 57 milioni di persone che utilizzano il mobile banking.

Ecco alcuni servizi bancari quotidiani in cui potresti vedere al lavoro AI e ML:

1. Servizi bancari telefonici: quando chiami la tua banca, dovrai verificare la tua identità. L'intelligenza artificiale è al lavoro lì, abbinando i PIN o utilizzando il riconoscimento vocale per l'autenticazione.
2. Siti web e servizi bancari mobili: la maggior parte delle banche ti consente di gestire i tuoi account, completare le app quotidiane online e offrire app mobili per accedere agli account mentre sei in movimento, effettuare pagamenti di fatture, inviare denaro e altro ancora. L'intelligenza artificiale sta collegando e gestendo tutte le interazioni tra i servizi e mantenendo al sicuro le tue transazioni.Alcune banche britanniche consentono ai clienti che desiderano aprire un conto di inviare un selfie per convalidare la propria identità. Ciò significa che puoi aprire un account in pochi minuti senza visitare una filiale o attendere giorni per la verifica manuale.
3. Chatbot: quando visiti la tua banca online o apri la tua app mobile, potresti essere accolto da un chatbot basato sull'intelligenza artificiale, che può aiutarti a individuare informazioni o servizi. Il banking conversazionale ti consente di porre domande e ottenere risposte in tempo reale. Le tue interazioni vengono memorizzate in modo che i bot possano darti servizi più personalizzati ogni volta che ti connetti e consigliarti prodotti, in base al tuo comportamento e ai servizi che già utilizzi.
4. Budgeting: se utilizzi un software di budget online come YNAB o EveryDollar , vedrai l'intelligenza artificiale nel modo in cui questi sistemi interagiscono con le tue transazioni bancarie, spostano automaticamente i fondi in categorie designate e fanno proiezioni future sulla tua situazione finanziaria.
5. Integrazione con assistenti digitali: in alcuni paesi, puoi chiedere a Google o Alexa, in un linguaggio semplice, di eseguire semplici transazioni come controllare i tuoi conti o pagare una bolletta.
6. Pagamenti al dettaglio: invece di utilizzare carte di credito o di debito per pagare gli acquisti, molte persone utilizzano i propri dispositivi mobili per gli acquisti senza contatto. Servizi come Apple Pay e Google Pay consentono agli utenti di effettuare pagamenti in modo sicuro, con dispositivi mobili, utilizzando la tecnologia biometrica di scansione del viso o delle impronte digitali.
7. Prestito: i processi di intelligenza artificiale presso i tuoi istituti di credito preferiti ti consentono di richiedere carte di credito, prestiti e persino mutui. Se l'IA è coinvolta in determinate fasi o durante l'intero processo dipenderà dalla banca. Ma può significare un processo decisionale più rapido e accurato e maggiore sicurezza per te e per il creditore.
8. Investimenti: grazie alla capacità di gestire enormi quantità di dati, anche l'IA sta trasformando l'investment banking. I sistemi possono tenere il passo con i cambiamenti del settore e fare previsioni migliori nel tempo. Gli investitori possono persino effettuare operazioni ad attivazione vocale durante i loro spostamenti mattutini.

Dietro le quinte

Indipendentemente dalle attività bancarie che stai utilizzando, puoi essere certo che ci siano alcuni aspetti dell'intelligenza artificiale coinvolti. Quel numero è destinato ad aumentare in modo esponenziale nei prossimi anni.

Attraverso processi automatizzati, le banche raccolgono, ordinano, categorizzano e analizzano enormi quantità di dati per indirizzare i clienti attraverso il marketing, personalizzare meglio i loro servizi e offrirti i prodotti migliori per le tue esigenze.

Considerando che le transazioni automatiche sono meno costose delle attività in filiale, i processi di intelligenza artificiale aiutano le banche a ridurre i costi.

Allo stesso tempo, AI e ML stanno aiutando le banche a monitorare i dati per transazioni insolite, a rilevare e prevenire attività fraudolente e a proteggere i tuoi account .

Cosa c'è dentro per te?

Ottieni la comodità 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per fare affidamento alle tue condizioni, un servizio personalizzato basato sul tuo comportamento precedente o su quello di persone simili a te e un servizio più veloce in generale.

Potresti pensare che le persone sarebbero diffidenti nel rinunciare alla propria privacy per comodità, ma secondo Genpact, il 68% dei millennial e oltre il 42% delle generazioni più anziane è d'accordo con le aziende che utilizzano i propri dati personali se ciò significa che otterranno clienti migliori servizio.

Preoccupazioni per l'IA nel settore bancario

Rischi per la privacy

Ogni volta che le organizzazioni raccolgono una grande quantità di dati, esiste un possibile rischio per la sicurezza. Le informazioni personali sono sempre aperte agli hacker, ma le banche e le società FinTech spendono enormi quantità di tempo e denaro per prevedere, analizzare e prepararsi a mitigare tali rischi. I dati sono crittografati, i processi di verifica stanno diventando più complessi e la sicurezza e il rilevamento delle frodi sono priorità molto elevate.

Perdita di lavoro

Come in ogni settore, le persone si chiedono se l'automazione nel settore bancario eliminerà i posti di lavoro. Questa può essere una preoccupazione valida poiché molte banche hanno ridotto la loro posizione fisica mentre le opzioni online e mobili sono aumentate. Detto questo, l'automazione significa che le banche possono offrire più servizi in modo che possano apparire nuovi lavori in aree diverse. I leader del settore bancario affermano di investire nella tecnologia, non per eliminare l'esperienza umana, ma per migliorarla.

L'IA nel settore bancario è qui per restare

Mentre alcune banche stanno andando avanti con l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico a un ritmo più veloce di altre, il consenso è che l'IA nel settore bancario è qui per restare. Con il miglioramento della tecnologia, le banche continueranno a fornire servizi più rapidi, convenienti e personalizzati per te, beneficiando al contempo di un marketing migliore, costi ridotti e risparmi di tempo.