La fine dell’universo è Tieling, la fine di Internet sono i prestiti

Einstein ha detto: “Il valore di una persona per la società dipende in primo luogo dai suoi sentimenti, pensieri e azioni e dall’effetto che gioca nel migliorare gli interessi dell’umanità”.

Nell’era di Internet, è probabile che il valore delle principali app per le persone abbia la loro comprensione: il valore di una persona dipende dal suo potere di spesa, dalla frequenza di acquisto, dalla disponibilità a pagare e dalla quantità di denaro che può prendere in prestito nella nostra app.

Il contenuto di cui sopra può essere ridicolo e provocatorio, ma ci dice anche che l’app attuale è diversa. Oltre a fornire servizi intrinseci, possiamo vedere informazioni sui prestiti Internet e portali in ogni app che non ha nulla a che fare con la finanza e prendere in prestito centinaia di migliaia di “emergenza” in contanti da loro.

Queste app hanno anche prestiti? Posso facilmente prendere in prestito 30 W.

La causa dell’incidente era che ho visto una voce di prestito in un’applicazione di mappa comune. Ad essere onesto, non volevo capire la logica funzionale e gli scenari di utilizzo di questo prodotto. È perché qualcuno è preoccupato per un incidente stradale accidentale durante la navigazione con un’app cartografica ed è desideroso di prendere in prestito denaro dall’app più vicina per pagare le spese mediche?

Con questa confusione, ho guardato altre app. Davvero non lo so. Sono rimasto scioccato. Più della metà delle app ben note sul mio cellulare sta prestando online e la promozione di prestito online che hanno scritto è molto bella. I progetti di prestito della piattaforma sono diversi, alcuni sono per la propria attività, altri per altre piattaforme e alcuni stanno cooperando con le banche per lanciare “XX card”.

La maggior parte di questi servizi richiede agli utenti di scattare foto delle loro carte d’identità e di autenticare i loro volti prima di poter ottenere crediti. Tuttavia, poiché avevo anche paura di “essere prestato” e di importanti questioni di privacy, non ho completato i passaggi dopo aver inviato la foto del documento, quindi l’importo ottenuto non era preciso.

Ma a giudicare dalle app di prestito deviate da queste 20 piattaforme, posso prendere in prestito almeno 195.432 yuan dalla piattaforma su Internet (importo definito). Escludendo le piattaforme per le quali è stata determinata la quota, se ognuna delle piattaforme rimanenti è disposta a prestarmi l’importo da loro pubblicizzato, posso prendere in prestito 2.992.520 yuan. Anche se quelle piattaforme sono disposte a prestarmi solo il 5% dell’importo pubblicizzato, posso facilmente prendere in prestito 30 W con il mio numero di cellulare e la mia carta d’identità.

A partire da 20 W e il limite massimo è 300 W, quando l’azienda del padre di Hansawa Naoki è fallita perché non ha potuto ottenere il prestito, non avrebbe mai immaginato che sarebbe stato così facile prendere in prestito denaro dalla Cina attraverso l’oceano. Dalle applicazioni per l’ufficio alle applicazioni di fotoritocco, dalle applicazioni della comunità alle applicazioni di mappe, stanno tutte chiedendo prestiti per te.

Successivamente, dai un’occhiata alla situazione specifica di queste 20 app per drenare i prestiti online secondo il modulo che ho creato.

Ovviamente, oltre a queste applicazioni con servizi di prestito, ho comunque riscontrato che molte applicazioni non sono ancora collegate al prestito online. Queste app sono anche chiamate da me la “Legione non occupata”. Sono Bilibili, Youku, Douban, Pinduoduo, Zhihu, Feizhu, Taobao, Xianyu, Qingyan Camera, Gaode Map, Microvision, Xiami Music, Box Ma, Netease accuratamente selezionato, Lianjia, ora …

Per quanto riguarda le diverse piattaforme di prestito che utilizzavano la diversione, vale la pena parlarne.

Il primo ha fame, mi fa vedere vagamente qualcuno che è pazzo e povero. Non solo ha promosso il servizio “Hungry Money” fornito dalla Shanghai Huarui Bank sulla pagina “My”, ma ha anche promosso 8 piattaforme di prestito in “More Third-Party Loan Products”. È così “premuroso” che puoi prendere in prestito un sacco di soldi in una volta sola.

Vale la pena ricordare che Ele.me non promuoveva i servizi di prestito e di prestito aziendale online di Alipay e molte delle app di Ali non promuovevano la propria attività di prestito. Ma Baidu è molto concertato su questo argomento: le tre app Baidu nel mio cellulare stanno promuovendo il denaro.

Ci sono anche tre piattaforme che devono proporre “riconoscimento chiave”, sono molto motivate nello sviluppo del business. Due ore dopo aver verificato il limite del prestito Weibo, ho ricevuto con successo una chiamata per prendere in prestito denaro da Weibo. Il servizio clienti mi ha detto che ho una buona reputazione tra coloro che hanno richiesto la quota oggi. Finché la verifica dell’identità del vero nome sarà completata entro oggi, posso prestarmi 3-5 W.

Simile all’uso del telefono per incoraggiarmi a prendere in prestito di più è “Spese di sussistenza Meituan · Prendere in prestito denaro”, ho ricevuto una chiamata 2 giorni dopo aver controllato la quota.

Sebbene il 360 IOU non mi abbia chiamato, mi ha inviato un totale di 5 messaggi di testo per promuoverlo entro tre giorni dal controllo della quota. Si può dire che sia molto dedicato.

Poiché guadagno, faccio di tutto: i prestiti su Internet “ballano” sulla linea rossa

Se si tratta solo di promuovere le piattaforme di prestito, in realtà non è un problema, dopotutto alcuni utenti hanno una richiesta per questi servizi, a condizione che non violino regolamenti e leggi. Ma cosa succede se queste attività di piattaforma violano leggi e regolamenti?

Un utente Douding che ha preso in prestito denaro su 13 piattaforme di prestito online mi ha detto che solo alcuni di questi prestiti online sono legali e conformi e la maggior parte di essi sono effettivamente usura. “Solo le grandi piattaforme come Bibai e Weiweidai sono conformi alle normative. Altre piattaforme, con tassi di interesse superiori al 30%, sono quasi ovunque. Poiché i profitti sono troppo alti, molte piattaforme lo stanno facendo”.

Douding ha affermato che sebbene ogni piattaforma pubblicizzerà di avere un tasso di interesse basso, nell’uso effettivo del processo di rimborso, solo pochi tassi di interesse della piattaforma sono coerenti con la pubblicità. Ad esempio, il tasso di interesse più basso del 7,3% “a partire da 0,2 RMB” pubblicizzato dalla maggior parte delle piattaforme nella parte superiore della tabella è un tasso di interesse praticamente impossibile da applicare.

Alcuni sono i diversi rimborsi in ogni periodo, quindi non sai quanto ripaghi. I primi tre periodi sono considerati come un vero strozzino, e gli ultimi tre periodi sono considerati come un bodhisattva reincarnato senza fare soldi.

Alcuni hanno effettivamente preso in prestito così tanto denaro, ma molte altre commissioni vengono aggiunte al contratto e il pagamento finale che devi pagare è molto più del capitale che hai ricevuto.

Alcuni sono effettivamente inferiori, perché deduce la commissione di servizio, la commissione di gestione e altre spese elencate prima di dartela.

Prendiamo l’esempio del prestito di denaro su Weibo, che promuove attivamente la sua attività. L’utente di Zhihu @Mnnnn ha affermato che il suo contratto prevede un tasso di interesse annualizzato del 9,5%, ma l’importo effettivo del denaro preso in prestito da Weibo è del 24%. Alla domanda della stessa persona “È affidabile prendere in prestito denaro su Weibo?”, Qualcuno ha sottolineato che il tasso di interesse utilizzato per prendere in prestito denaro su Weibo era del 35,99%.

Su Weibo, abbiamo anche visto un utente che ha preso in prestito 46.500 RMB e ha rimborsato 4.671,49 RMB per rata. Sulla base del metodo di calcolo IRR di uguale capitale e interesse, abbiamo calcolato il tasso di interesse al 36%.

Vale la pena ricordare che il 20 agosto 2020 la Corte Suprema del Popolo ha emesso il “Regolamento della Corte Suprema del Popolo su diverse questioni relative all’applicazione della legge nel processo dei casi di prestito privato” recentemente rivisto, in cui il limite massimo della tutela giudiziaria per la determinazione dei tassi di prestito privato è del 15,4% . La legge suprema del 2017 impone un limite massimo ai tassi di interesse del 24% per le istituzioni finanziarie e non supporta la quota dal 24% al 36%.

Da questo punto di vista, le piattaforme di prestito online come Weibo Borrowing, Meituan, Borbai, Duxiaoman, Yipay, Suning, 360, Gome eCard e Dishuidai hanno tutte superato il tasso di interesse del 15,4% del prestito privato. In quanto istituto finanziario autorizzato, sebbene alcune piattaforme siano conformi ai tassi di interesse, alcune non sono soggette a tutela giudiziaria. Dopo non essere state protette dalla giustizia, alcune piattaforme si “proteggeranno” anche da sole, come chiamare familiari e amici in base alla rubrica e raccogliere gli incassi per telefono.

Douding ci ha detto che la maggior parte delle grandi aziende come Ali, Tencent, Meituan e Baidu amano le piume e i loro tassi di interesse non sono troppo fuori dall’ordinario con altri prodotti sul mercato. Dopo aver utilizzato la funzione XIRR per calcolare il prestito su una piattaforma di prestito online che ha utilizzato, il tasso di rendimento annualizzato può persino raggiungere il 94%.

Gli alti tassi di interesse rendono anche queste aziende accattivanti. Coloro che hanno un’attività focalizzata sull’introduzione di prestiti online sulla propria piattaforma e quelli senza attività possono guadagnare molti soldi facendo commissioni di promozione. A chi importa se l’azienda è conforme e se il servizio è positivo? A chi importa se i consumatori ritengono che ciò che vedono su una piattaforma formale debba essere un servizio formale e prendere in prestito denaro senza esitazione? Forse sentono anche di aver davvero abbassato la soglia per il prestito, salvando gli altri dall’imbarazzo di prendere denaro in prestito.

Anche se non lo fai da solo, possono aiutarti a farlo. Recentemente, gli utenti Meituan sono stati aperti del tutto inconsapevolmente da Meituan Waimai e Meituan Maicai rispettivamente per servizi finanziari denominati “Meituan Monthly Payment” e sono stati inviati alla lista dei crediti per prestiti inconsapevolmente scaduti. Come consumatore ordinario, sembra che tu non sappia dove sono i confini della piattaforma.

Uno dei grandi vantaggi di Internet è che abbassa la soglia per l’uso e il servizio da parte degli utenti, ma per servizi come i prestiti la soglia non avrebbe dovuto essere troppo bassa. Quando chiunque può facilmente prendere in prestito centinaia di migliaia da Internet, può davvero essere in grado di rimborsare i soldi?

Dal punto di vista di queste piattaforme, possono essere solo un ingresso al traffico.Gli utenti che vogliono davvero prendere in prestito scaricheranno un’app separata per l’elaborazione aziendale dopo aver avuto esigenze simili. Sono solo raccomandazioni, non servizi, ma la responsabilità del prodotto può essere difficile da compensare facilmente tramite “questo servizio è fornito da una piattaforma di terze parti”.

Tutte le piattaforme vogliono fare soldi, ma fare soldi non significa che tutto possa essere scambiato o scartato facilmente. Gli algoritmi possono non avere valori, ma le persone che prendono decisioni sui prodotti hanno principi.

La piattaforma potrebbe pensare che sia sicuro raccomandare solo coloro che non si servono da soli ed è difficile scottarsi. Ma è difficile da bruciare, ma non significa che non brucerà Chi può controllare la direzione del fuoco dopo che il fuoco è forte?

L’immagine del titolo è tratta da “Hansawa Naoki 2”

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